AML-проверка отвечает на один вопрос: связаны ли поступившие средства с адресами из групп повышенного риска. Проверка выполняется до зачисления на баланс.
Что анализируется
- история адреса-отправителя;
- связи с миксерами, санкционными списками и даркнет-сервисами;
- доля средств из рисковых источников;
- поведенческие признаки транзакции.
Уровни риска
| Уровень | Что означает | Действие |
|---|---|---|
| Low | Чистый источник | Зачисление |
| Medium | Требуется внимание | Ручная проверка |
| High | Высокий риск | Заморозка и запрос документов |
Что делать бизнесу
Зафиксируйте регламент до первого инцидента: кто принимает решение по medium, в какие сроки, какие документы запрашиваются у клиента. Разбирать это в момент заморозки поздно.